Как использовать материнский капитал под оформление кредита

Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности чтобы потратить материнский капитал. Хотя законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить финансы на затраты, актуальные для многодетных семей, проблема остается. Одна из таких возможностей — разрешение направлять материнский капитал под кредит. То есть на его погашение.

Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом. Какие виды кредита разрешается им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.

materinskij-kapital-pod-kredit

Что говорит законодательство

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание, но строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенные способы применения:

  • расходы на улучшение семейного жилья;
  • увеличение пенсии матери;
  • траты на образование детей;
  • чтобы создать комфортную среду для детей с ограниченными возможностями, включая лечение и реабилитацию;
  • ежемесячные выплаты на 2-го ребенка.

Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.

Более полные объяснение вариантов расходования излагаются в Правилах направления семейного капитала (№ 826, № 926 от декабря 2007 г., № 380 от 30.04.2016).

В приведенных правилах:

  • при направлении финансов на образование, кредиты не упоминаются;
  • статьи Правил об улучшении жилищных условий и о социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги кредитным организациям.

Согласно нормам, разрешается погашать ссуды материнским капиталом, если они берутся на приобретение, реконструкцию или строительство жилья. А также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.

Категорически запрещяется использовать средства материнского капитала на текущие расходы семьи. Исключение — разовые, а также ежемесячные выплаты.

Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить деньги той или иной кредитной организации.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Чтобы понять, можно ли использовать материнский капитал под кредит , а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:

  • программами кредитования;
  • требованиями государства к их форме;
  • условиями предоставления средств.

Программы кредитования

Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы чтобы они реализовали свои желания.

К самым распространенным относятся:

  • жилищные займы, а также ипотечные кредиты с определенной ставкой;
  • кредиты на автотранспорт;
  • потребительские на конкретные цели;
  • потребительские, но без необходимости определения цели использования средств;
  • микрозаймы;
  • социальные, а также доверительные программы.

Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.

Программы разделяются на:

  • ссуды, выдаваемые наличными;
  • безналичную оплату за заемщика товаров, а также услуг;
  • предоставление денег на банковский счет или карту.

И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.

Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, но исполняя главное условие программы поддержки — запрет на обналичивание средств.

Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.

Требования к погашаемому кредиту

Решая, можно ли использовать материнский капитал под кредит, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.

Основные требования к жилищному кредитованию:

  • кредит под материнский капитал берется на покупку, строительство, ремонт, а также реконструкцию семейного жилья;
  • допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
  • в кредитном договоре прописывается цель получения финансирования;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
  • при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
  • регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый их детей должен стать собственником доли).

Основные требования к ссудам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:

  • купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);
  • покупка должна быть совершена на территории РФ;
  • покупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемый государством за счет федерального бюджета;
  • решение о предоставлении средств принимает ПФР;
  • по факту приобретения органы социальной поддержки должны подписать акт наличия товара/услуги.

При написании заявления в ПФР на перевод средств, чтобы погасить банковский займ материнским капиталом, потребуется предоставить документы, доказывающие чистоту сделки и правомерность её совершения.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

ПФР имеет право отказать в переводе финансов, если при проверке установит факты нарушения законодательства или заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании субсидии.

Семьям запрещено:

  • сообщать в ПФР ложную информацию о себе, а также объекте кредитной сделки;
  • скрывать сведения, которые могут повлиять на отказ в переводе средств;
  • представлять в ПФР поддельные документы;
  • участвовать в схемах обналичивания материнского капитала;
  • преувеличивать стоимость приобретенных товаров и услуг.

В направлении средств на покрытие кредита точно откажут, если купленный товар или услуга не причислены к перечню разрешенных, а также при отсутствии в кредитном договоре цели использования средств.

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать финансирование сразу, как только получен сертификат.

Направить средства по жилищному кредиту можно:

  • чтобы воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса;
  • для погашения задолженности по ипотечному долгу;
  • для уплаты процентов.

При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками денег гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • мелкая и крупная бытовая техника;
  • мебель;
  • специализированное оборудование;
  • продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Исключение из правил — Единовременная выплата

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.

Такая возможность получения наличных из общей суммы семейных средств была предоставлена в 2009, а также 2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до конца 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием не устанавливалось.

Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2016 год около миллиона участников программы.

Возможность продлить такую практику с 2017 года рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Вместе с тем, уже с 1.01.2018 г. у граждан, в семье которых появился второй по счету ребенок, открылись новые возможности по реализации средств МСК — ежемесячные выплаты. Их можно оформить одновременно с выдачей самого сертификата.

Ссылка на основную публикацию